| 保险欺诈频繁每年有上百亿元赔偿金流进骗子腰包 |
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| 作者：张阳光 雪果 来源：文摘报 编辑： 时间：2006-7-19 9:27:00 点击： |
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近年来，保险欺诈已成为侵蚀我国保险业肌体的毒瘤，且欺诈行为越来越频繁。全国每年有上百亿元的赔偿金流进骗子腰包。在这种背景下，一种新职业应运而生——“保险侦探”。
只和老总“单线联络”
1．80米的身高，身手敏捷，擅长散打，出生在山东济南市的张锋曾在边防部队当过侦察兵，退役后被一家保险公司聘用。
他告诉记者，目前，我国的“保险侦探”主要由两支人马组成：一部分是隐秘的独立调查人。这些“福尔摩斯”，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人士，他们直接受总经理领导，不与其他职能部门发生横向联系。另一部分人来自专业反欺诈的商务调查机构。这种从事类似私人侦探业务的调查机构和信息咨询公司，目前在全国有200多家。以著名的“安达保险安全服务公司”为例，他们的工作人员大多数有在司法部门工作的经历，办过不计其数的大小刑事案件，经验十分丰富。
既然每家保险公司都有自己的勘查理赔队伍和严格的审核程序，为何还会屡屡出现被骗的情况呢？
张先生介绍说，以交通事故为例，由于诸多原因，保险公司接到报案后，很难及时赶到事故现场勘查。而交管部门为疏通道路，通常会立即清理现场，把事故车拖到修车厂或者评估中心，这些地方有时就会同车主采取多种方式在车上做手脚，通过增加损失、编造虚假文件、仿造发票、重复索赔等手法，向保险公司骗赔。而医疗赔偿也是在结算完后，保险公司工作人员再拿单据去医院查询，因时效性差，发现问题也很难与医院核实清楚。所以，一些不法分子的骗保很容易得逞。
张锋还进一步解释说：“保险公司的调查人员，一般只对有疑点的案子进行核实。而事实上，公司平均一天要受理的理赔案三四十起甚至更多，要对所有案子进行调查根本不可能。而作为保险侦探，我们能在最大范围内减少公司的损失。”
张先生拿出一份调查报告向记者介绍。某公司有两辆同一型号的中巴车，其中A车投保了，B车没投保。不久前，B车发生交通事故，该公司立即将B车的车牌换成了A车车牌。“为了取得证据，我装扮成路人，每天站在这辆车的发车地点，有时能听到该单位人议论撞车的事。偶然一天下班时，我听到一个男的跟司机师傅说，怎么换牌照了，到底哪辆车撞了？司机毫不在乎地说那车没保险，单位让把牌子换了。但当时我没录下他们的对话，就找到司机，说我录下了他的话。对方一听就急了，要找人废了我，并说要是因为这事让他下岗，他就不活了。但我没退缩，我从他的话语中得知两辆车还是有区别的。于是我从交警部门调出档案，仔细辨认取证，终于找到了两车不同的证据，为公司追回损失几万元。”
骗保者的克星
李锐平是北京一家保险公司的“保险侦探”。他说，在我国，尤以车险市场和健康险市场上的欺诈行为最为突出。其欺诈手法更是五花八门——车主或无中生有故意制造保险事故，或移花接木转嫁保险责任，或谎报事故经过、利用假发票骗取保险赔偿，甚至仿造保单，以假乱真，严重扰乱了保险市场秩序。于是，在“保险侦探”与不法分子之间，一场欺诈与反欺诈的“魔道之争”激烈上演。尤其一些专业商务调查机构，还为他们的“保险侦探”装备了微型红外望远镜、针孔式摄像机等多种高科技“武器”。
前不久，李锐平亲手经办了这样一个案子。一位做房地产生意的老板，一次酒后驾车陪女友外出兜风。两人在一处风景区内缠绵到傍晚，这位老板又困又乏，加上酒力发作，在返回的路上，一下就把车开进了水库里。两人挣扎着从水里爬了出来，却无法将那辆凌志高级轿车弄出。请人把车拖出来吧，又怕事情传出去被朋友们笑话。后来这位老板在女友怂恿下索性作了假案，称自己的车被盗，然后理直气壮地跑到保险公司索要巨额赔偿金。
接到赔付申请，保险公司发现很多疑点——对方称这辆凌志车被盗前，曾停放在一家星级酒店门口，且时间很长。然而，当他们从这家酒店保卫部调出监控录像资料后，却发现这天根本没有“凌志”的影子。于是“保险侦探”李锐平出马了。他先是查出了这位老板女友的名字，在一家夜总会找到这名小姐后，通过交谈巧妙地从她嘴里套出了二人当天的行踪。那天，李锐平不动声色地去了风景区，并在几座山上反复搜索，终于在一个小水库边发现两行歪歪扭扭的车辙，第二天又让人从水里拖出了那部车……
很快，一大摞现场照片及谈话录音的证词等，出现在了那位地产商面前。他当时惊慌失措，脸上直冒虚汗。面对公安的审讯，这位老板见无法抵赖，只好一五一十地交待了自己恶意骗保的犯罪事实。除让公司避免了数十万元的经济损失外，骗保者还被绳之以法。
这仅仅是开始，接下来李先生“挖”到的骗保事实令人触目惊心！于小姐今年年初刚买了一辆本田雅阁，一次开门时不小心撞凹了一小块，因急于出差就把车送到离住处不远的汽修厂。老板热情地说，可以为其办理向保险公司索赔事宜，让她三天后来取车。于小姐签好保险索赔委托书后，便安心离去。由于出差临时取消，第二天晚饭后，她遛弯时就顺道去了这家修理厂，想看看车的修理进度。令她意想不到的是，原本毫发未损的车前盖已被人砸得破烂不堪，就像刚发生了重大撞车事故一样！后来于小姐从朋友处得知，原来该修理厂拿自己的“事故车”向保险公司索赔了高达2万多元的保险赔款，超出车门撞坏的赔偿金几十倍！显然，这是一起典型的骗保案件。
李锐平还进一步了解到，由于许多投保人在车辆发生损坏后，为了图省事而委托修理厂代为向保险公司索赔，就给这位老板提供了钻空子的良机。接到受损车辆后，本来只是磕磕碰碰的一些小问题，但他却趁着车主不在场之机，故意砸烂车的玻璃及车盖，拍下照片向保险公司按严重损坏程度的标准索赔。然后用低质量的材料重新修复，让车主取车时毫无察觉，从而达到骗取高额保险赔偿金的目的。而一旦被客户发现，这位“老板”又会振振有词地说：“反正维修费是保险公司出的，又不用你们出！”没想到一个小小的修理厂，骗起保来竟如此猖狂！
一周后，一份详细的调查报告摆在了公司老总办公桌上。在大量翔实的证据面前，这个“老板”无可辩驳，并因诈骗数额巨大，受到法律的严惩。
惊险赚高薪
赵虎是上海一家保险安全服务公司的“保险侦探”，他说近年来在健康险中，先出险后投保，出伪证故意骗取巨额保险金，以及“死”后复活的情况屡见不鲜。这些案件往往是事先精心布局，不仅侦破难度大，有时“保险侦探”还会受到威胁、恐吓，甚至冒着生命危险。
今年4月初，赵虎所任职的公司收到美国万通保险公司发来的一份传真，称美籍华人马某投了一份人身意外死亡险，保险总额为60万美元。此人于3月2日在广东某市死亡，请求公司派人在几日内调查核实清楚马某的死因。传真附有死者之子提供的交管部门和殡仪馆出具的证明死者“因车祸身亡”的书面材料。
公司立即派赵虎飞往广东，深入实地进行全面调查。很快，这位“保险侦探”就发现一条重要线索。据处理此事的民警介绍，在事故现场，没有发现明显的刹车痕迹，根据一般人的行为表现，突然出现意外时，司机都会下意识地踩刹车。考虑到这起交通事件有疑点，交警大队还特意留下了死者的部分血样。赵虎仔细辨别案发现场照片，确实没有看到刹车痕迹。
接着，赵虎又了解到一件怪事——常年在某工业园区一座大垃圾场拣废品的四川籍农民刘军，醉酒后溺水而死，后来尸体竟不翼而飞！从死者同乡提供的照片看，刘军与马某的长相有几分相似，而且身高也差不多。这难道仅仅是一种巧合？出于职业敏感，赵虎马上意识到这可能是一起骗保案，弄不好马某还活着，而真正的死者是这位名叫刘军的拾荒人。
正当调查取证工作取得重大进展时
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